О платежах и платежных системах
Статья 25-1. Антифрод-центр

1. Антифрод-центр: 

1) осуществляет сбор, консолидацию и хранение сведений о событиях и попытках по платежным транзакциям с признаками мошенничества, поступивших от финансовых организаций, платежных организаций, операторов сотовой связи и органов уголовного преследования; 

2) обрабатывает и анализирует данные по платежам и (или) переводам денег, отнесенным в соответствии с установленными критериями к платежным транзакциям с признаками мошенничества, необходимые финансовым организациям, платежным организациям, операторам сотовой связи, органам уголовного преследования; 

3) предоставляет информацию, необходимую для предотвращения платежных транзакций с признаками мошенничества, финансовым организациям, платежным организациям, операторам сотовой связи, органам уголовного преследования, в том числе информацию об угрозах, уязвимостях, предпосылках возникновения событий, а также методах их предупреждения и ликвидации последствий; 

4) обеспечивает соответствующий режим хранения, защиты и сохранность полученных в процессе своей деятельности информации, сведений и документов, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну; 

4-1) оказывает содействие по выявлению и предотвращению иных платежных транзакций, которые признаются незаконными и (или) запрещены в соответствии с законами Республики Казахстан, на основании информации органов уголовного преследования, национальной безопасности и правоохранительных органов; 

5) выполняет иные функции, определенные Национальным Банком Республики Казахстан в соответствии с законами Республики Казахстан. 

2. Платеж и (или) перевод денег (включая попытку совершения такого платежа и (или) перевода денег, платеж и (или) перевод денег, находящиеся в процессе исполнения) признаются финансовой организацией, платежной организацией платежной транзакцией с признаками мошенничества: 

1) если имеется обращение клиента о выявлении им платежной транзакции с признаками мошенничества; 

2) если имеется подтвержденная информация от органа уголовного преследования; 

3) если в соответствии с внутренними документами финансовой организации, платежной организации имеются такие основания; 

4) если отправитель денег и (или) бенефициар платежа и (или) перевода денег находятся в базе данных о событиях и попытках осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества. 

2-1. Правилами организации деятельности центра обмена данными по платежным транзакциям с признаками мошенничества (антифрод-центр Национального Банка Республики Казахстан), утверждаемыми Национальным Банком Республики Казахстан, определяются: 

1) порядок осуществления деятельности антифрод-центра и взаимодействия антифрод-центра с лицами, участвующими в его деятельности; 

2) порядок осуществления антифрод-центром формирования и ведения баз данных о событиях и попытках осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества и предоставления к ним доступа лицам, участвующим в деятельности антифрод-центра;  

3) порядок и сроки отказа и приостановления исполнения указания финансовыми организациями, платежными организациями при получении информации антифрод-центра о лицах, связанных с платежными транзакциями с признаками мошенничества; 

4) порядок, формы и сроки направления финансовыми организациями, платежными организациями в антифрод-центр информации обо всех событиях и (или) попытках осуществления платежных транзакций с признаками мошенничества; 

5) порядок и виды представления ограниченного перечня финансовых или платежных услуг в случае включения клиента в базы данных антифрод-центра финансовой организацией, платежной организацией, а также порядок обращения клиента в финансовую организацию, платежную организацию для получения ограниченного перечня финансовых или платежных услуг; 

6) порядок взаимодействия органов уголовного преследования, национальной безопасности и правоохранительных органов, финансовых организаций или платежных организаций в целях выявления и предотвращения иных платежных транзакций, которые признаются незаконными и (или) запрещены в соответствии с законами Республики Казахстан; 

7) порядок возврата денег клиенту, указанному в постановлении органа уголовного преследования, согласованном прокурором, о признании транзакции мошеннической. 

3. Лицами, участвующими в деятельности антифрод-центра, являются: 

1) финансовые организации;  

2) платежные организации, предоставляющие платежные услуги, предусмотренные подпунктами 8) и 9) пункта 1 статьи 12 настоящего Закона;  

3) операторы сотовой связи; 

4) Примечание ИЗПИ!

Подпункт 4) вводится в действие по истечении шести месяцев после дня его первого официального опубликования Законом РК от 16.01.2026 № 259-VIII (текст исключен).

5) органы уголовного преследования, национальной безопасности, правоохранительные органы; 

6) Национальный Банк Республики Казахстан;  

7) уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций; 

8) уполномоченный орган по финансовому мониторингу; 

9) иные лица, определяемые решением Национального Банка Республики Казахстан. 

3-1. Финансовые организации, платежные организации при выявлении платежной транзакции с признаками мошенничества осуществляют следующие действия: 

1) приостанавливают исполнение указания и (или) расходные операции по банковскому счету, электронному кошельку или блокируют сумму платежа и (или) перевода денег на срок не более пяти рабочих дней; 

2) в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, предоставляют клиенту информацию о приостановлении исполнения указания и (или) расходных операций по банковскому счету, электронному кошельку клиента или блокировании суммы платежа и (или) перевода денег с указанием причин и оснований; 

3) в течение пяти рабочих дней с даты приостановления исполнения указания и (или) расходных операций по банковскому счету, электронному кошельку клиента или блокирования суммы платежа и (или) перевода денег проводят анализ операций своего клиента, в том числе по получению дополнительной информации от клиента, необходимой для выяснения обстоятельств и принятия решения; 

4) в случае непредоставления клиентом запрашиваемой информации в течение срока проведения анализа блокируют банковский счет, электронный кошелек до момента получения пояснений от клиента; 

5) если по результатам анализа финансовой организацией, платежной организацией принимается решение о непризнании транзакции мошеннической, финансовые организации, платежные организации осуществляют приостановленный платеж и (или) перевод денег, возобновляют расходные операции по банковскому счету, электронному кошельку клиента или снимают блокирование с суммы платежа и (или) перевода денег, если не имеется иных оснований, предусмотренных законами Республики Казахстан, препятствующих проведению данного платежа и (или) перевода денег, возобновлению расходных операций по банковскому счету, электронному кошельку клиента или снятию блокирования с суммы данного платежа и (или) перевода денег; 

6) при наличии оснований или подтверждения участия клиента в осуществлении платежной транзакции с признаками мошенничества направляют через антифрод-центр уведомление в орган уголовного преследования для последующего проведения им мероприятий, установленных законами Республики Казахстан, с одновременным включением клиента в базу о попытках осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества. 

При приостановлении расходных операций по банковскому счету, электронному кошельку в рамках норм, установленных данной статьей, клиент вправе обратиться в финансовую организацию, платежную организацию для получения ограниченного перечня финансовых или платежных услуг в соответствии с требованиями нормативного правового акта Национального Банка Республики Казахстан, указанного в пункте 2-1 настоящей статьи. 

4. Орган уголовного преследования в течение трех рабочих дней с даты получения сообщения (информации) от антифрод-центра информирует финансовую или платежную организацию о дальнейших действиях, в том числе о наличии либо отсутствии оснований для осуществления приостановленного платежа и (или) перевода денег и (или) возобновления расходных операций по банковскому счету, электронному кошельку клиента или снятия блокирования с суммы платежа и (или) перевода денег. 

Финансовые или платежные организации в случае неполучения по истечении трех рабочих дней с даты уведомления антифрод-центра решения органа уголовного преследования о дальнейших действиях осуществляют приостановленный платеж и (или) перевод денег, возобновляют расходные операции по банковскому счету, электронному кошельку клиента или снимают блокирование с суммы платежа и (или) перевода денег, если не имеется иных оснований, предусмотренных законами Республики Казахстан, препятствующих проведению данного платежа и (или) перевода денег, возобновлению расходных операций по банковскому счету, электронному кошельку клиента или снятию блокирования с суммы данного платежа и (или) перевода денег. 

Органы уголовного преследования, национальной безопасности, правоохранительные органы вправе использовать антифрод-центр для оперативного взаимодействия с финансовыми или платежными организациями в целях выявления и предотвращения иных платежных транзакций, которые признаются незаконными и (или) запрещены в соответствии с законами Республики Казахстан. 

Порядок взаимодействия органов уголовного преследования, национальной безопасности, правоохранительных органов и финансовых или платежных организаций в целях выявления, пресечения и предотвращения иных платежных транзакций, которые признаются незаконными и (или) запрещены в соответствии с законами Республики Казахстан, определяется нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, указанным в пункте 2-1 настоящей статьи. 

5. Финансовая либо платежная организация при включении клиента в базы данных антифрод-центра отказывает либо представляет клиенту ограниченный перечень финансовых и (или) платежных услуг. 

Порядок и виды представления ограниченного перечня финансовых и (или) платежных услуг устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, указанным в пункте 2-1 настоящей статьи. 

6. Финансовые организации, платежные организации при получении информации от антифрод-центра о лицах, связанных с платежными транзакциями с признаками мошенничества, отказывают или приостанавливают в исполнении указания в сроки и порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, указанным в пункте 2-1 настоящей статьи. 

7. Антифрод-центр и лица, участвующие в деятельности антифрод-центра, несут ответственность, установленную законами Республики Казахстан. 

Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, платежная организация, осуществившая платеж и (или) перевод денег в пользу бенефициара, находившегося на момент осуществления платежа и (или) перевода денег в базе данных о событиях осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества антифрод-центра, несут ответственность перед клиентом и возмещают ему деньги. 

8. Финансовые организации, платежные организации обязаны направлять в антифрод-центр информацию обо всех событиях и (или) попытках осуществления платежных транзакций с признаками мошенничества по форме, в сроки и порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, указанным в пункте 2-1 настоящей статьи. 

9. Антифрод-центр вправе предоставлять органам уголовного преследования, национальной безопасности и правоохранительным органам данные по платежным транзакциям с признаками мошенничества, в том числе относящиеся к банковской и иной охраняемой законом тайне, в соответствии с законами Республики Казахстан. 

10. Антифрод-центр осуществляет формирование и ведение баз данных о событиях и попытках осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества, представляет к ним доступ лицам, участвующим в деятельности антифрод-центра, в режиме реального времени в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, указанным в пункте 2-1 настоящей статьи. 

Антифрод-центр имеет право на формирование и ведение иных баз данных, необходимых для осуществления своих функций. 

11. Антифрод-центр осуществляет без согласия клиента обмен данными с финансовыми организациями, платежными организациями, операторами сотовой связи, органами уголовного преследования, национальной безопасности и правоохранительными органами, обработку данных по платежным транзакциям с признаками мошенничества, включающими сведения о клиенте-физическом лице, его индивидуальном идентификационном номере, номере банковского счета и (или) платежной карточки, абонентском номере сотовой связи, документе, удостоверяющем личность, статусе нахождения на территории Республики Казахстан и другие сведения, необходимые для идентификации клиента и платежей и (или) переводов денег с его участием, в том числе из баз данных органов национальной безопасности. 

12. Действия финансовых и платежных организаций, осуществляемые в соответствии с настоящей статьей, в том числе отказ или приостановление исполнения указания и (или) расходных операций по банковскому счету, электронному кошельку клиента, блокирование сумм денег на банковском счете или электронном кошельке клиента, а также передача сведений, составляющих банковскую и иную охраняемую законом тайну, не являются основаниями для привлечения к ответственности финансовых и платежных организаций, предусмотренной законами Республики Казахстан, а также гражданско-правовым договором. 

Сноска. Глава 5 дополнена статьей 25-1 в соответствии с Законом РК от 21.05.2024 № 86-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); с изменениями, внесенными законами РК от 30.06.2025 № 205-VIII (порядок введения в действие см. ст. 2); от 16.01.2026 № 259-VIII (вводится в действие по истечении шестидесяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Лучшие юристы

Адвокат Тустаев Толеген Жангелдинович +77751122089 +77082675787 Астана и выезд в регионы, консультации офлайн/онлайн WhatsApp

---

Арман

---

Александр

---

michaelbates

---

Erik

---

Все юристы

Вы юрист? Нужны новые клиенты?
Разместите информацию о себе
Зарегистрироваться